Сколько стоит полис автокаско? Средняя стоимость каско в различных компаниях


11 Мая 2012
Просмотров: 4431

Сколько стоит полис автокаско? Средняя стоимость каско в различных компаниях

КАСКО представляет собой страхованием всех транспортных средств по совокупности риска ущерба и хищения. Большинство людей считают КАСКО аббревиатурой, которая звучит что-то типа- комплексное авто , кроме ответственности. Но если посмотреть в русско-испанском словаре слово «корпус» то Вы увидите, там слово casco.

Сколько стоит Каско?Термин КАСКО ранее применялся в страховании судов, но затем перекочевал в русский язык и продолжал обозначать страхование корпуса, но теперь автомобильного. Какова стоимость оформления КАСКО? Сколько нужно заплатить в среднем за КАСКО?

Цена каско в среднем колеблется в промежутке 6-8% от стоимости автомобиля, средняя цена по рынку составляет 7,2%. Исследование стоимости каско в Московском регионе основано на базе 120 000 расчетов, произведенных на портале moneymatika в период с ноября 2010 по январь 2012 гг.

Динамика показывает незначительный рост стоимости каско в течение года. Во время активного сезона продаж автомобилей (весна и осень) цены на каско имеют тенденцию к некоторому снижению.

Средняя цена каско примерно одинакова

Несмотря на то, что стоимость каско для конкретной марки и модели автомобиля (а также для конкретного соотношения возраст/стаж водителя) может отличаться от компании к компании примерно в два раза, средняя стоимость остается приблизительно одинаковой. Из общего ряда выделяется «Росгосстрах», которая в 2011 подняла цены на определенный срез марок и моделей из-за возросшей убыточности – средняя стоимость каско в этой компании составляет 10% от стоимости автомобиля. В то же время компания «АльфаСтрахование» предлагает облегченные пакеты страховок с ограничением по пробегу в течение года и набором сервисных опций, благодаря чему средняя стоимость каско составила всего 6.78% от стоимости автомобиля.

Средняя стоимость каско в различных компаниях

 
Росгосстрах 92 110 10.00%
РЕСО 87 043 8.73%
РОСНО 74 188 8.61%
Ингосстрах 79 342 8.36%
Согласие 70 355 8.31%
Ренессанс 72 214 7.99%
АльфаСтрахование 63 606 6.78%

Важно отметить, что страховые компании второго эшелона, предлагающие цены на 20-30% ниже цен ведущих компаний, рискуют столкнуться с проблемой убыточности, а также могут не иметь возможности обеспечить качественного возмещения по страховым случаям в будущем. В их случае довольно часто идет «игра в пирамиду», когда данные компании справляются с убыточностью только за счет возрастающего количества новых клиентов. Но как только клиентская база перестает активно расти, компания сталкивается с проблемой убыточности, а впоследствии – возможного отзыва лицензии и банкротства. К сожалению, каждый год мы видим несколько таких примеров и рекомендуем автовладельцам обращаться именно в компании первого эшелона.

Стоимость каско на новый автомобиль?

Каско на новый автомобиль обойдется в среднем в 6% от стоимости транспортного средства, и с увеличением возраста автомобиля будет дорожать. Существует распространенное мнение, что из-за снижения стоимости автомобиля из года в год стоимость каско также должна снижаться, однако, как показывает статистика, в реальности каско начинает дорожать или в лучшем случае остается на прежнем уровне стоимости. Такая ситуация возникает из-за более высоких тарифов в процентах от стоимости транспортного средства. При этом, когда автомобиль достигает пятилетнего возраста, начинается резкий рост стоимости каско в процентах от стоимости транспортного средства. Очевидно, страховые компании предпочитают избегать риска страхования таких автомобилей, даже если их клиент заинтересован в страховании «возрастной» машины. Более того, некоторые из наших партнеров ограничивают предельный возраст страхуемого автомобиля семью годами, машины же старше десяти лет вообще не смогут быть застрахованы.

Стоимость каско в зависимости от возраста авто

 
2004 86 521 9.77%
2005 80 562 8.78%
2006 72 503 8.54%
2007 71 318 8.18%
2008 68 326 7.88%
2009 69 599 7.44%
2010 67 200 7.49%
2011 63 490 6.82%
2012 56 722 6.33%
Всего 66 420 7.32%

Дороже в рублях, дешевле в процентах

Несмотря на низкую абсолютную стоимость страховки для автомобилей ценовой категории 200-500 тысяч рублей, стоимость каско для них в процентном отношении самая высокая. Также, если автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей можно застраховать приблизительно за 6% от его стоимости, то страховка автомобиля стоимостью 400 000 рублей обойдется уже в 10% от его цены. При этом страховка на автомобиль стоимостью свыше 3 000 000 рублей обойдется не менее чем за 5% от цены транспортного средства. Таким образом, стоимость каско с ростом стоимости транспортного средства незначительно снижается в процентном отношении и резко возрастает в своем абсолютном значении.

200-500 38 374 9.58%
501-1000 54 259 7.90%
1001-1500 71 031 6.07%
1501-2000 92 924 5.42%
2001-3000 123 276 5.29%
3001-5000 180 931 4.94%
Всего 60 629 7.60%

С франшизой дешевле, с кредитом дороже

Довольно часто , выдающий автокредит, требует обязательного страхования каско в ограниченном списке страховых компаний, имеющих партнерские отношения с этим банком, а также, за редким исключением, не разрешает применение франшизы при страховании. Это приводит к тому, что каско на кредитный автомобиль оказывается приблизительно на 20% дороже, чем на такой же некредитный автомобиль. Кроме того, некоторые банки забирают себе всю агентскую комиссию и таким образом ограничивают возможности агентов по предоставлению скидки на страховку. В качестве примера таких банков можно назвать Альфа-, Росбанк, Абсолют и другие.

Стоимость каско в зависимости от наличия кредита

 
Некредитный 64 311 6.69%
Кредитный 67 511 8.07%
Всего 65 426 7.18%

Стоимость каско в зависимости от франшизы

 
0 66 270 7.28%
5000 55 343 7.02%
10000 53 910 6.14%
15000 51 763 5.70%
30000 50 587 4.34%
50000 47 157 3.87%
Всего 65 426 7.18%

С другой стороны, если применить франшизу 5 000 рублей, то страховка окажется дешевле на 11 000 рублей, что является довольно выгодным для клиентов (мы практически всегда рекомендуем страховку с франшизой в 5 000 или 10 000 рублей). Кроме того необходимо отметить, что существуют специальные пакеты от страховых компаний с применением франшизы. Например, пакеты «Премиум-профи» и «Оптимал-профи» от компании Ингосстрах, где франшиза применяется со второго страхового случая, или пакеты «Бизнес+» и «ВИП» от РОСНО – с дополнительным сервисным пакетом в подарок. Данные пакеты позволяют приобрести каско на особо выгодных условиях по соотношению цена/качество.

Каско для молодых водителей. Молодой платит дважды

Каско для молодых водителей в возрасте 20-25 лет стоит практически в два раза дороже, чем для водителей старше 40 лет. Им приходится платить 10%, а иногда и 15-20% от стоимости автомобиля, тогда как для опытного водителя стоимость страховки приближается к 5%. Довольно часто страховые компании требуют обязательного применения франшизы для молодых водителей (например, компания АльфаСтрахование). Мы рекомендуем применение франшизы в размере 10-30 тысяч рублей для молодых водителей с минимальным стажем – за счет этого возможно снизить стоимость страховки примерно в два раза.

Стоимость каско в зависимости от возраста водителя

 
22-24 82 801 9.62%
25-29 72 568 8.34%
30-39 65 364 6.92%
40 и выше 53 661 5.68%
Всего 65 426 7.18%

Китайцы самые дорогие, японские – самые угоняемые, английские – самые дешевые

Также мы рассмотрели стоимость страховки относительно страны происхождения автомобиля. Афоризм о китайском качестве подтверждается – автомобили китайских производителей являются безусловными лидерами по стоимости страховки. Высокой стоимостью каско отличаются также автомобили французских и американских производителей, их страховка обойдется не менее чем в 8% от стоимости транспортного средства. Японские автомобили – Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi – постоянно лидируют в сводках угоняемости, в результате чего стоимость КАСКО для них также оказывается довольно высокой.

Самыми дешевыми в страховании оказались автомобили английского производства, их можно застраховать за 5% от стоимости. Здесь довольно сильно ощущается влияние высокой средней цены автомобилей марки Land Rover и Jaguar. Шведские (Volvo и Saab) и чешские (Skoda) автомобили также возможно застраховать относительно недорого – примерно за 6% от стоимости автомобиля. Немецкие, корейские и итальянские автомобили оказались в середине списка со стоимостью страховки в районе 6.5%-7.5%.

Стоимость страховки для авто из разных стран

 
Китай 44 993 9.16%
Франция 45 381 8.62%
США 54 626 8.24%
Япония 73 359 8.11%
Италия 47 255 7.34%
Корея 42 823 7.07%
Германия 73 482 6.67%
Чехия 43 936 6.19%
Швеция 70 657 5.93%
Англия 94 564 5.28%
Всего 60 851 7.57%

Внедорожники дешевле, японцы дороже

Модели японских производителей снова лидируют в списке самых дорогих автомобилей для страхования КАСКО, прежде всего из-за своей высокой угоняемости. К ним относятся, прежде всего, Honda Civic, Mazda 3, Mitsubishi Lancer и ряд других моделей из нашего списка. Автомобиль Nissan Almera Classic не отличается высокой угоняемостью, однако занял первое место среди самых дорогих автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля). Видимо, в данном случае сказывается дороговизна обслуживания данной модели.

Самые дешевые в страховании модели и марки автомобилей

 
Toyota Land Cruiser Prado 150 95 072 4.52%
Volkswagen Touareg 93 092 4.54%
Mercedes GLK 82 012 4.57%
Audi Q5 85 213 4.61%
Volvo XC70 65 935 4.72%
KIA Sorento 55 665 4.75%
Volvo XC90 79 113 4.86%
Hyundai Santa FE 52 193 4.91%
Volkswagen Tiguan 55 376 4.94%
Hyundai IX35 54 149 5.00%
Toyota Highlander 92 205 5.07%
KIA Sportage 47 793 5.19%
Mercedes E-Class 87 533 5.21%
Skoda Yeti 45 833 5.36%
BMW X3 87 110 5.37%
Mitsubishi Pajero 82 258 5.44%
BMW X5 130 027 5.47%
BMW X1 78 507 5.51%
Audi A6 87 286 5.51%
Land Rover Freelander 73 816 5.56%

Самыми дешевыми в страховании оказались всевозможные внедорожники — вероятно, как из-за своей средней высокой стоимости, так и вследствии высокой степени надежности, устойчивости к мелким ДТП. Внедорожники различных производителей и моделей не только занимают 10 первых мест в списке самых дешевых автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля), но и дальше составляют не менее 50% списка.

Самые дорогие в страховании модели и марки автомобилей

 
Nissan Almera Classic 57 132 11.60%
Honda Civic 79 841 11.56%
Mazda 3 74 445 11.29%
Mitsubishi Lancer 65 659 11.09%
Honda Jazz 65 967 10.97%
Daewoo Matiz 28 163 10.76%
Lifan Solano 40 161 10.68%
Nissan Tiida 60 413 10.36%
Nissan Note 54 968 10.35%
Chevrolet Aveo 41 829 10.34%
Mazda 6 84 479 10.27%
Opel Corsa 51 689 10.03%
Renault Sandero 41 785 10.00%
Daewoo Nexia 30 654 9.88%
Honda Accord 99 495 9.77%
BMW 1-Series 81 743 9.74%
Ford Fusion 40 589 9.70%
Renault Logan 37 018 9.57%
Toyota Auris 54 317 9.49%
Toyota Corolla 62 447 9.25%

В исследование включены расчеты стоимости каско для автомобилей-иномарок, произведенные на портале Moneymatika в период с ноября 2010 года по январь 2012 года в Московском регионе по полноценным пакетам каско представленных на сайте страховых компаний (АльфаСтрахование, Ингосстрах, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РОСНО, Согласие). При этом расчеты по компаниям РЕСО-Гарантия и АльфаСтрахование включены с 08/2011 и 12/2011 соответственно.

Отечественные марки не доступны для расчета стоимости каско на портале moneymatika из-за низкого спроса на добровольное страхование для этой категории автомобилей. Все расчеты приведены по базовым ценам страховых компаний, до скидок, предоставляемых moneymatika. С учетом скидки moneymatika страховка становится дешевле на 5-10%.

Для всех расчетных таблиц, кроме таблицы стоимости страховки в разных страховых компаниях, использованы 3 лучших результата по стоимости от всех компаний. Для стоимости каско в разных страховых компаниях использованы 2 лучших предложения по каждой компании.

&nbsp
Короткая ссылка на новость: http://informatio.ru/~xaZWN

Другие новости раздела

RSS
Чиновникам ограничили аренду и лизинг мощных машин
06.12.2016 / Автомобили
Правительство ввело новые ограничения на госзакупки для нужд чиновников. На тот раз ограничения коснулись мощности до 200 лошадиных сил и цены (до 2,5 млн рублей) на автомобили государственных служащих высокого ранга
Реконструкцию Ярославского шоссе закончат к 2020 году
06.12.2016 / Автомобили
Новый проект расширения автодороги ярославского направления предусматривает увеличение числа полос до восьми (по четыре в каждую сторону) на всем протяжении реконструируемого участка. 
Страховщики сами хотят определять форму страхового возмещения ОСАГО
05.12.2016 / Автомобили
По мнению представителей Российского союза автостраховщиков (РСА), страховщик обязан сам выбирать между денежной и натуральной формой страхового возмещения по ОСАГО
Chevrolet NIVA от АвтоВАЗа получит новый двигатель
30.11.2016 / Автомобили
Второе поколение российского кроссовера Chevrolet NIVA получит мотор объемом 1,8 литра
В 2017 году могут вырасти продажи новых машин
30.11.2016 / Автомобили
Аналитики автомобильного рынка подсчитали, что к концу года в России может быть продано около 1,3 миллиона новых автомобилей, что на 13–14 процентов меньше данных за 2015 год.