Как оформить ипотечный кредит в гражданском браке? Какие риски и на что обратить внимание?


24 Января 2013
Просмотров: 4950

Ипотека в гражданском браке на данный момент уже не является сверхновым способом покупки квартиры

Как оформить ипотечный кредит в гражданском браке? Какие риски и на что обратить внимание?
Ипотека в гражданском браке на данный момент уже не является сверхновым способом покупки квартиры. В обществе формируются современные отношения, и складываются другие подходы к совместному проживанию и решению семейных проблем. Так, живя в гражданском браке, супруги решают и такие важные вопросы, как покупка квартиры. Но зачастую, приобретение недвижимости становится непосильным в финансовом плане и тогда на помощь приходит ипотека. Как оформить ипотеку гражданским мужу и жене? Как можно избежать лишних проблем при оформлении ипотеке в банке в гражданском браке? И на что нужно обратить внимание будущим плательщикам кредита, проживая в гражданском браке? Перед тем, как перейти к вопросу об оформлении ипотеки в гражданском браке, необходимо понимать, какими юридическими правами обладают гражданские муж и жена?

Что такое гражданский брак?

Гражданский брак (фактический брак, незарегистрированный брак) – это отношения между партнёрами по совместному проживанию (сожительству), не оформленные в установленном законом порядке. В Законодательстве РФ присутствует понятие «фактический брак». Органами внутренних дел для таких отношений чаще всего применяется термин сожительство. В бытовом общении, в разговорной речи для описания таких отношений зачастую применяется понятие гражданский брак. Самым главным и ключевым положением, определяющим порядок регулирования всех отношений в гражданском браке, является то что, согласно ст. 1 Семейного Кодекса РФ, в РФ признается только брак, заключенный только в государственных органах записи актов гражданского состояния (в ЗАГСе). В статье 28 этого же закона указано, что права и обязанности супругов возникают со дня государственной регистрации заключения брака в органах записи актов гражданского состояния (ЗАГС). Однако в гражданском браке таких юридически оформленных прав нет. Поскольку брак не зарегистрирован надлежащим образом, то имущественные и личные неимущественные отношения между гражданскими супругами СК РФ не регулируются. Из этого следует, что какого-либо “совместно нажитого имущества” нет,  есть имущество одного и имущество второго супруга, и имущество, приобретенное ими совместно. Регулирование имущественных отношений гражданских супругов осуществляет Гражданский Кодекс РФ. Как происходит раздел имущества после гражданского брака? При расставании каждый забирает свое. В данном случае презюмируется, что вещь оформленная по документам на одного из гражданских супругов, принадлежит этому супругу и является его собственностью.
Поэтому рекомендуется сохранять все чеки, договоры, иные документы, подтверждающие факт приобретения конкретного имущества одним из супругов или обоими гражданскими супругами на совместные средства.
Таким образом, оформить кредит в гражданском браке можно, но необходимо учитывать законодательства РФ, чтобы не остаться ни с чем. Большинство кредитных учреждений готовы давать ипотечный кредит неофициальным супругам, поэтому давайте рассмотрим, как лучше оформить ипотеку гражданским мужу и жене. Какие проблемы при оформлении ипотечного кредита могут возникнуть у людей, состоящих в гражданском браке? Итак, еще раз, по закону факт сожительства не порождает юридических последствий. Однако ведение общего хозяйства и совместные расходы (в том числе на ипотеку), по сути, практически идентичны семейным отношениям. Единственное «но»: все расходы каждой из сторон должны быть подтверждены документально. При этом нужно иметь в виду, что Семейный кодекс РФ устанавливает правило, согласно которому совместная собственность супругов возникает только после официальной регистрации брака. В ситуации с сожителями применить норму о разделе общего имущества супругов, к которому относилось бы жилье, приобретенное одним из них по договору ипотеки, невозможно.

Что необходимо для оформления ипотеки в гражданском браке?

Для оформления ипотеки требуются такие важные вещи
  • как первоначальный взнос
  • подтверждение высокой зарплаты, которая позволит рассчитаться по кредиту,
  • а также наличие резервного фонда на случай форс-мажора. Естественно, для семьи справиться с данными рисками легче, чем в одиночку.
И если у одного супруга возникнут проблемы с работой или другими доходами, второй сможет подстраховать их обоих. И вообще совместная ипотека выгоднее хотя бы тем, что банк охотнее даст кредит паре, а также одобрит заем на более крупную сумму, ведь в ипотеке считаются доходы всех созаемщиков.
Поэтому лучше оформлять квартиру в собственность каждого из гражданских супругов в равных долях (или в иных долях), а также выступать созаемщиками по ипотечному кредиту. Потому как один из гражданских супругов может остаться ни с чем, если кредит был оформлен непродуманно.
Кроме того, гражданские супруги могут самостоятельно определить, какие доли в ипотечном объекте недвижимости будут принадлежать каждому из них, а значит, такая кредитная программа будет более гибкой.

Какие способы оформления ипотеки в гражданском браке существуют?

Существует несколько вариантов оформление ипотеки и собственности в гражданском браке:

Кредит оформляется на одного – владельцем становится заемщик. Такой подход чреват тем, что при расставании сожителей, доказать вклад в выплату кредита того, кто не был к нему документально причастен, будет практически невозможно. При выдаче кредита учитывался доход только того, на кого он оформлялся. Кредит оформляется на двоих – владельцем становятся оба заемщика в долевой собственности Этот подход самый надежный. Он обеспечивает заемщикам равные права и обязанности, и при любом развитии событий оставляет за каждым право на долю в приобретаемой недвижимости или долю в уже приобретенном жилье. Кредит оформляется на двоих, владельцем становится один из заемщиков. Этот вариант тоже не безопасен. В процессе выплаты кредита участвуют оба заемщика, а вот недвижимость в итоге будет оформлена только на одного. При возникновении спорных ситуаций второму заемщику придется потрудиться с доказательствами своего вклада в кредитные выплаты, но решение суда в данном случае не предсказуемо.

Какие есть риски при оформлении ипотеки для сожительствующих лиц?

Главная опасность – вероятность разрыва отношений. И если развод состоится, то при оформленном кредите на одного из гражданских супругов ему и останется недвижимость, а второй уйдет ни с чем и ни на что претендовать уже не сможет. Можно, конечно, попытаться доказать свою причастность к выплате кредита через суд, но для этого понадобятся весомые доказательства, которые не всегда так легко добыть, особенно пост-фактум. Также нужно помнить о том, что сожители не являются наследниками, если не упомянуты в завещании.

Как нужно оформить ипотеку в гражданском браке, чтоб не рисковать?

1. Пара, проживающая в гражданском браке, должна оформлять ипотеку только на двоих, если, конечно, никто не хочет рисковать потерей своей доли. 2. Надо продумать вместе с банком механизм, который позволит произвести «цивилизованный» развод – то есть, как будут распределены выплаты по кредиту и сама недвижимость между бывшими сожителями в случае разрыва отношений. 3. Хорошенько подумать, прежде чем решиться на ипотеку с тем, в ком не уверен(а). Ведь проживание в гражданском браке обычно означает: пока мы вместе, а там посмотрим. Так стоит ли рисковать и вступать в долгосрочные финансовые отношения с тем, с кем не готовы провести остаток жизни? По действующему законодательству понятие «гражданский муж» не существует. В случае расставания вам практически невозможно будет что-либо получить, так как жилищные права оформляются на людей, юридически не имеющих в вам никакого отношения, то есть сожителя или его мать. 4. Можно перед оформлением ипотечного кредита зарегистрировать брак 5. Хорошо, если подписать с гражданским мужем (женой) договор займа на указанную сумму вашего участия в оплате первоначального взноса. 6. Соучастие в выплате кредита можно предусмотреть договором. 7. Подстраховать может и исполнение по выплатам. 8. Вносите денежные средства от своего имени в счет погашения кредита. Если, конечно, по договору с банком такой способ внесения предусмотрен. 9. Если в договоре это не прописано, то вам нужно будет перечислять деньги со своего счета на счет мужа, а он уже будет рассчитываться с банком. 10. Способ защиты в дальнейшем – иск по займу на сумму займа, а по платежам иск из неосновательного обогащения. Но учтите, что срок исковой давности всего три года, а срок ипотечного кредита, как правило, от 7 до 15 лет. Так что лучше все же регистрация официального брака.

Вопросы и ответы по ипотеке в гражданском браке

Можно ли с помощью юридического договора, либо иным способом оформить квартиру на двоих в равных долях Можно только одним способом - оформить квартиру в долевую собственность, иначе никаких прав на нее вы иметь не будете Статья 244. Понятие и основания возникновения общей собственности 1. Имущество, находящееся в собственности двух или нескольких лиц, принадлежит им на праве общей собственности. 2. Имущество может находиться в общей собственности с определением доли каждого из собственников в праве собственности (долевая собственность) или без определения таких долей (совместная собственность).

Во избежание возможных споров в будущем, эксперты советуют оформлять квартиру в собственность каждого из «гражданских» супругов в равных долях (или в иных долях), а также выступать созаемщиками по ипотечному кредиту.

Мы с гражданским мужем собираемся купить квартиру. 1 млн. руб. дает его мать, 2 — 2,5 млн. берем в ипотеку, причем оформляем ипотечный кредит так же на его мать, но платить будем мы сами. Как поступить мне в данном случае, чтобы доля имущества при расставании осталась моей, т.к выплачивать ипотечный кредит, платить квартплату и вести хозяйство мы будем с совместного дохода (он у нас одинаковый).

По действующему законодательству понятие "гражданский муж" не существует. В случае "расставания" Вам практически невозможно что-либо будет получить, т.к. жилищные права оформляются на людей, юридически не имеющих в Вам никакого отношения, т.е. сожителя и его мать.

Чем-либо помочь Вам может только институт брака. Например, вступив в законный брак, Вы можете заключить брачный договор, в котором пропишете размер доли квартиры, которую можете получить в случае предполагаемого развода.

В гражданском браке планируется покупка квартиры в Москве по ипотеке. 20% первоначального взноса с моей стороны (продала квартиру 3 месяца назад) и 10% гражданский муж. Не могу пойти ни поручителем, ни созаемщиком в оформлении кредита, т.к. временно не работаю и нечем подтверждать кредитоспособность. Оформление кредита на одного, квартира пока не имеет права собственности, только через год (новостройка). У меня дочь от первого брака 8 лет, после получения права собственности планируем все втроем там прописаться. Понимаю, что эта ситуация приводит к тому, что я никак не защищена ни перед гражданским мужем, ни перед банком, ни перед родственниками в случае каких-либо ситуаций в дальнейшем. Подскажите, пожалуйста, каким образом можно зафиксировать участие на приобретение и соучастие в выплате кредитов? спасибо.

Регистрируйте брак или подписывайте с гражданским мужем договор займа на указанную сумму вашего участия в оплате первоначального взноса. Соучастие в выплате кредита можно предусмотреть договором. А исполнение по выплатам, внесением денежных средств от вашего имени в счет погашения кредита. Если по договору с банком такой способ внесения не предусмотрен, вам нужно будет перечислять деньги со своего счета на счет мужа, а он рассчитываться с банком. Способ защиты в дальнейшем — иск по займу на сумму займа, а по платежам иск из неосновательного обогащения. Учтите в договорах, что срок исковой давности всего три года, а срок ипотечного кредита, как правило, от 7 до 15 лет. Так что лучше всего — замужество.

Короткая ссылка на новость: http://informatio.ru/~BZ3Mb

Другие новости раздела

RSS
Власти обсуждают возможность освобождения бедных от уплаты НДФЛ
01.12.2016 / Личные финансы
Правительство России намерено детально обсудить вопрос об обложении подоходным налогом россиян, получающих заработную плату на уровне прожиточного минимума
В ближайшие 20 лет россиян обяжут доплачивать за медицинские услуги
01.12.2016 / Личные финансы
Согласно материалам доклада специалистов Высшей школы экономики россиян обяжут компенсировать государству часть стоимость медицинских услуг
Правительство вернулось к обсуждению прогрессивной шкалы подоходного налога
30.11.2016 / Личные финансы
Несмотря на трудности в экономике, правительство РФ будет стремиться не проводить налоговых новаций до середины 2018 года. 
Центробанк предсказал резкий рост бесконтактных платежей
30.11.2016 / Личные финансы
Банк России прогнозирует в ближайшие два года взрывной рост бесконтактных платежей
Какую максимальную сумму может взять нотариус за совершение сделок по недвижимости
28.11.2016 / Личные финансы
В России введен в действие новый порядок определения предельной суммы оплаты за нотариальные действия.