Согласно правительственным поправкам к главному закону страховщиков – «Об организации страхового дела» предполагается создание на страховом рынке аналога бюро кредитных историй (БКИ) – единой базы автовладельцев, держателем которой будет Российский союз автостраховщиков (РСА).
Предложенные базы будут использоваться для борьбы с мошенниками и определения цены полисов. В свое время появление БКИ на банковском рынке снизило потери от мошенников на 90 процентов. Как говорят в БКИ, монополия держателя страховой базы и его зависимость от отраслевого лобби не позволят повторить успех в борьбе с мошенниками.
Как отказаться от добровольной и навязанной страховщиком страховки
Как предполагается, порядок создания, наполнения и эксплуатации данной базы установит ЦБ, страховщики будут сгружать в нее информацию в обязательном порядке.
В то же время предоставление справок из нее будет платным – исключение сделают для судов, правоохранительных органов и ЦБ. Передача страховщиками информации в базу не будет нарушением тайны страхования, говорится в поправках, и согласия субъекта персональных данных на их обработку не потребуется.
Из пояснений президента РСА Игоря Юргенса следует, что «перспектива базы гораздо шире моторных видов – со временем туда войдут и данные по ОСАГО, страхованию жизни и медицинскому страхованию». По его словам, страховое сообщество предлагало Минфину сделать это сразу, но министерство решило двигаться поступательно.
Кто и какие категории граждан вправе получить скидки по ОСАГО?
Сегодня в БСИ копятся данные по каско и добровольному страхованию ответственности автовладельцев (ДСАГО). Также РСА является держателем еще одной базы – по ОСАГО.
Президента РСА Игорь Юргенс утверждает, что в БСИ, в отличие от АИС ОСАГО, нет конкретных коэффициентов по каждому страхователю или договору страхования – в нее входят сведения о страховой истории, на основании которых страховщик сам определяет тариф по тому или иному договору добровольного страхования.
В то же время до сих пор существование БСИ не решило для страховщиков проблему мошенничества, 90 процентов которого приходится на каско и ОСАГО. Напомним, именно активностью автоюристов в ОСАГО (на рынке ее ассоциируют с мошенничеством) бывший лидер этого рынка компания «Росгосстрах» объясняла свою убыточность (сейчас ЦБ санирует банк «Открытие», в группу которого входит компания).
Так, по данным РСА, убытки от деятельности криминальных автоюристов достигают 20 млрд руб. в год. Игорь Юргенс говорит, что только в этом году союз потратит 200 млн руб. на совершенствование БСИ, в целом, по оценкам специалистов, требуется до 1 млрд руб. на создание эффективной базы, говорит он.
Сложность с новой базой РСА состоит в том, что на банковском рынке в отличие от страхового нет обязательных продуктов. И как будут решаться вопросы заградительных тарифов, установленных с помощью единой базы для неугодных страховщику клиентов при покупке, например, ОСАГО, пока неясно.
Как считают страховщики, регулятор этого не допустит. А идея законодательно установленной базы хорошая. Решится вопрос идентификации клиента, и эффективнее будет исполняться «антиотмывочный» закон.
Опрошенные журналистами участники рынка БКИ сомневаются, что страховщики достигнут успеха. Так, любые межбанковские базы создаются на конкурентном рынке и поэтому эффективно решают задачи борьбы с неплательщиками и мошенниками, хотя эта схема оборачивается фрагментированностью баз данных отдельных БКИ.
В то же время, как считают эксперты, единая же база лишена этого недостатка, но приводит к недееспособной монополии. Конкурентные базы на банковском рынке начали работать с конца 2007 года, но эффект дали только в 2009-м, рассказывает эксперт. В реестре ЦБ зарегистрированы 16 участников рынка БКИ, наибольшие объемы приходятся на три компании. С 2009 года стандартные потери банков от мошенников снизились на 80–90 процентов.
Для сего существует база по борьбе с мошенничеством? Она ищет подозрительные заявки, в которые попадают 80–90 процентов всех мошенничеств. По его словам, опыт развития БКИ показал преимущества конкуренции.
Среди недостатков БСИ отмечают дорогую стоимость такой услуги. Так, один запрос в базу стоит 500 руб. При средней цене полиса ОСАГО в 6 тыс. руб. это очень много, отмечают эксперты. Для сравнения – запрос в БКИ стоит от 4 до 30 руб., при этом физлицо раз в год может запросить информацию бесплатно.