Как правильно брать кредит и что такое ПСК?

3711
3 минуты
Как правильно брать кредит и что такое ПСК?

Относительно недавно в России начала свою работу служба по защите прав потребителей банков. Обращений в службу пока поступает немного, но это – лишь вопрос времени.

На что жалуются россияне?

Как сообщили в Банке России, за III квартал 2014 года в службу банка поступило порядка 80 жалоб на НПФ (негосударственные пенсионные фонды), еще 800 на МФО (микрофинансовые организации) и 27 на компании, работающие с Forex.

Чаще всего граждане обращались в службу Банка России с жалобами на невыплаты денег или выплаты пенсий в гораздо меньшем размере. По словам Валерия Виноградова, советника президента Национальной ассоциации, задержки и невыплаты в основном связаны с уходом фондов с рынка, их слиянием и поглощением более крупными организациями. Жалобы на МФО были связаны с достаточно высокими процентами по займам, неправомерными действиями при взыскании задолженности. Если же говорить о компаниях, работающих на мировом рынке валют Forex, в России он в настоящее время не регулируется. Большинство жалоб здесь были связаны с отказом в выплате денежных средств.

Возвращаясь к теме МФО, на которые и было больше всего жалоб, стоит обратить внимание на один любопытный факт. Клиенты в основном жаловались на высокие проценты по займам, тогда как у МФО полная стоимость кредита не должна превышать среднерыночное значение займа, рассчитанное Банком России. Данное правило регулируется законом «О потребительском кредите», который вступил в силу еще 1 июля 2014 года.

Закон о потребительском кредите: как правильно взять кредит

Президент известного в стране Российского микрофинансового центра Михаил Мамута дал пять профессиональных советов всем, кто собирается взять займ, кредит в банке или микрофинансовой организации.

  • Совет 1. Определитесь с целью кредита. Сегодня на российском рынке представлены три ключевых продукта: займы для малого бизнеса, займы «до зарплаты» и потребительские. Крайне важно определить для себя цель займа. Нет смысла залезать в кредиты для малого бизнеса, если вам нужно несколько тысяч рублей до зарплаты.
  • Совет 2. Убедитесь, что вы действительно имеете дело с МФО. Каждый второй кредитор на рынке России не входит в реестр микрофинансовых организаций. Следовательно, их деятельность не регулируется Центральным Банком России.
  • Совет 3. Узнайте правила выдачи займов. В соответствии с законодательством России, правила должны находиться на видном месте в офисе МФО, содержать четкую, подробную информацию по всем кредитным продуктам.
  • Совет 4. Определитесь, на какой срок вам потребуются средства. Подумайте о том, за счет чего вы будете их отдавать.
  • Совет 5. Узнайте, присоединилась ли МФО к институту финансового омбудсмена. В случае спора с кредитором это дает возможность достичь согласия сторон почти в 90% случаев.

Что такое ПСК (полная стоимость кредита)?

Недавно стало известно, что Банк России не позднее 14 ноября 2014 года опубликует среднерыночные значения ПСК по различным категориям потребительских кредитов. Согласно требованиям Центрального Банка РФ, отныне все банки, МФО и другие кредитные организации обязаны будут сообщать клиентам полную стоимость кредита (ПСК).

Что же такое ПСК – термин, которым заменили эффективную процентную ставку? ПСК или полная стоимость кредита представляет собой платежи кредитополучателя, которые он обязуется выплачивать согласно кредитному договору. При этом сроки уплаты и размеры кредита известны на момент заключения договора (платежи в пользу третьих лиц включены). Данный показатель позволит сравнивать кредитные продукты, которые предлагают разные кредитные учреждения. Он может отличаться в зависимости от особенностей графика платежей, годовой процентной ставки, периодичности взимания платежей, комиссий и пр.

Какие платежи включаются в расчет ПСК?

  • Комиссия за рассмотрение заявки на взятие кредита, оформление договора, выдачу кредита.
  • Комиссия за открытие счета кредитополучателя и его обслуживание.
  • Комиссия за операционное и расчетное обслуживание, создание (при необходимости) банковской карты и ее обслуживание.
  • Уплата процентов по кредиту, погашение основной суммы кредита.

Кроме того, в ПСК могут быть включены обязательные сборы в пользу третьих лиц, которые включают в себя страхование жизни кредитополучателя, страхование предмета залога и ответственности кредитополучателя, оценка имущества, которое передается в залог.

Материалы по теме "Ипотека, кредиты"

Рекомендуем

Загрузка...