Обязательное страхование вкладов в банках - это достаточно надежный способ сохранить свои средства. Подобную гарантию дает государство, т.е. если банк включен в систему обязательного страхования, то вы можете быть спокойны за свой денежный вклад. В случае кризиса или банкротства банка вкладчик сможет вернуть свои деньги, благодаря страхованию вклада. Но какую сумму можно будет вернуть из банка? Как делается рассчет страхового возмещения? И где узнать, что банк, в который вы вложили свои денежные средства, включен в систему страхования вкладов (ССВ).
Итак, сколько можно вернуть денег с застрахованного вклада?
В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 13 октября 2008 г. N 174-ФЗ возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.
На сегодняшний день согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.
Какие вклады являются застрахованными?
Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе.
Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?
Не страхуются денежные средства:
1) размещенные на банковские вклады физических лиц (банковские счета), занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
Где можно узнать, включен ли банк в систему обязательного страхования вкладов?
Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо. Узнать же список банков можно на сайте АСВ, организация является государственной. На данный момент это число составляет 981 банк.
Страхуются ли проценты по вкладу?
Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации. В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").
Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.
Например, вкладчик разместил 01.07.2006 сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая 02.11.2006 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.
Как рассчитывается страховое возмещение денежных средств?
Пример: Вкладчик имеет в банке два вклада на общую сумму 750 000 рублей. Причитающиеся вкладчику проценты по вкладам, рассчитанные на день наступления страхового случая, составляют 20 000 рублей. Непогашенный остаток потребительского кредита, взятого вкладчиком в этом банке, составляет 40 000 рублей, а проценты по нему — 5 000 рублей. Размер обязательства банка перед вкладчиком: 750 000 + 20 000 = 770 000 (руб.) Размер обязательства вкладчика: 40 000 + 5 000 = 45 000 (руб.) Размер обязательств банка за вычетом требований к вкладчику: 770 000 — 45 000 = 725 000 (руб.) Размер страхового возмещения для вкладчика: 700 000 рублей
Вкладчик может узнать размер своего страхового возмещения при обращении в банк-агент, выплачивающий от имени и за счет Агентства по страхованию вкладов страховое возмещение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Также вкладчик может уточнить эту информацию в письме, которое АСВ направит по почте.
В какой валюте осуществляется выплата возмещения?
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?
Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Будьте внимательны при вложении средств и выборе банка, проверьте, включен ли банк в ССВ.
