По данным Федеральной службы служебных приставов (ФССП) за год количество граждан РФ, которым из-за долгов был ограничен выезд за границу, увеличилось на миллион человек, до 3,6 миллионов. Для получения возможности пересечения границы, они были вынуждены оплатить около 45 миллиардов рублей долгов.
Наибольшая доля невыездных - среди неплательщиков алиментов. Причем среди них имеются и вполнеобеспеченные артисты и спортсмены. В планах ФССП - разыскивать должников по камерам видеонаблюдения.
Ограничение на выезд за рубеж заставило должников в I полугодии выплатить 45 миллиардов рублей долгов, что следует из материалов Федеральной службы судебных приставов.
Самое большое число должников зафиксировано в Москве: к началу лета количество невыездных в российской столице достигло 157 тысяч. Далее идет Татарстан со 145 тысячами и Краснодарский край со 144 тысячами должников.
За год количество невыездных должников в целом по стране увеличилось на миллион, до 3,6 миллионов человек против 2,6 миллионов по данным на 1 июля минувщего года. Это составляет почти 3% об общего числа взрослого населения.
Общий размер долга составила 1,47 триллионов рублей.
Взорвется ли "кредитный пузырь" министра Орешкина»?
Центробанк России выступил с оценкой прогноза министра экономического развития Максима Орешкина о вероятности возникновения рецессии в 2021 году из-за долгов россиян по потребительскому кредитованию.
Центральный банк России посчитал прогноз министра маловероятным, но при этом признал проблемы с необеспеченными займами.
Дело в том, что рост необеспеченного потребительского кредитования в прошлом году составил более 22 процентов, и Центральный банк крайне обеспокоен этим обстоятельством.
Для того, чтобы оградить финансовый рынок от возможных неожиданностей, регулятор вводит с 1 октября 2019 года коэффициент долговой нагрузки.
Впредь в соответствии с этим показателем банки будут определять соотношение текущей закредитованности человека с его реальными доходами. В зависимости от установленного коэффициента риска кредитная организация будет взвешенно принимать решение - кредитовать клиента или нет.
Центробанк России беспокоят необоснованные займы
Так, за последние полгода объём кредитов, выданных физлицам, в стране увеличился с 14,8 до 16 триллиона рублей. Как пояснила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова, регулятор обеспокоен не столько самим темпом роста потребительского кредитования, сколько увеличением объёма необеспеченных кредитов.
Можно ли выехать с несовершеннолетним ребенком за границу без согласия второго родителя
С целью защитить граждан от излишней закредитованности Центробанк с 1 октября 2019 года вводит обязательные правила расчёта банками и микрофинансовыми организациями (МФО) предельной долговой нагрузки физлиц.
Согласно методике регулятора ПНД будет рассчитываться как отношение ежемесячных платежей заёмщика по всем непогашенным кредитам и займам и по вновь выдаваемому кредиту к среднемесячному доходу за последние шесть месяцев.
Государство не бросает заёмщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Законодательство сегодня им предлагает различные механизмы решения проблемы. В том числе реструктуризацию долга или те же самые ипотечные каникулы сроком на полгода.
Данный закон, внесённый депутатами и сенаторами во главе со спикерами обеих палат парламента Валентиной Матвиенко и Вячеславом Володиным, был принят и подписан президентом и уже вступил в силу.
Еще одним не менее важным элементом защиты граждан директор департамента считает повышение финансовой грамотности населения, из-за недостатка которой нередко человек и попадает в долговую ловушку, когда на погашение кредита в одном банке берет заём в другом.
Недавно, оценивая динамику потребительского кредитования, глава Минэкономразвития Максим Орешкин в интервью «Эхо Москвы» сообщил, что уже сейчас власти готовят предложения по возможным мерам по ограничению в выдаче новых кредитов, а также механизмов выхода граждан из трудной жизненной ситуации.
«Безболезненно точно уже не получится. Давайте не увеличивать проблему в размере, не отодвигать её туда. Потому что наши оценки говорят о том, что в 2021 году она в любом случае взорвётся, мы до 2022 года уже недотянем», - сказал он.
Проблема в том, что за последние полгода объём кредитов, выданных физлицам, в стране увеличился с 14,8 до 16 триллиона рублей.
О вероятности возникновения рецессии вследствие роста объёмов потребительского кредитования Орешкин говорил и раньше, на полях ПМЭФ-2019. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина тогда в ответ назвала опасения главы Минэкономразвития излишне преувеличенными.
Банки ограничат выдачу денег взаймы
Не согласен с прогнозами Орешкина и председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Да, некоторая напряжённость на рынке потребкредитов есть, но в целом ситуация стабильна, «тем более что регулятор держит её под контролем».
«В апреле были повышены коэффициенты риска для банков, осуществляющих потребительское кредитование, что существенно снизило так называемый перегрев в этой сфере. С октября ещё больше ужесточаются требования к банкам: вводятся единые показатели предельной долговой нагрузки, исходя из платёжеспособности заёмщика, банкам станет крайне невыгодно давать деньги проблемным клиентам, у которых платежи по кредиту будут превышать 50 процентов доходов», - сообщил депутат.
Теперь, по словам Аксакова, к проверке реальных доходов заёмщиков будут подключаться госорганы, а бюро кредитных историй начнут работать по единой методике, оценивая платёжеспособность и репутацию претендентов на кредиты.
«Другое дело, что, конечно, обслуживать кредиты многим людям становится трудней, реальные доходы растут не так, как хотелось бы. И здесь очень широкое поле деятельности для Минэкономразвития - наращивать валовый внутренний продукт, структурно перестраивать экономику, осуществлять без отставания национальные проекты, чтобы люди начали получать больше доходов», - разъяснил председатель комитета.
Словом, основным контраргументом в споре с прогнозами Орешкина должны стать не столько регуляторные действия ЦБ, хотя и они важны, а поступательное движение по заданному президентом в указе о стратегических целях и задачах страны до 2024 года направлению, уверен председатель комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам Сергей Рябухин.
В данном случае речь идёт о развитии российской экономики темпами не ниже среднемировых трёх процентов и вхождении страны в пятёрку ведущих экономически развитых держав, а также о снижении инфляции к базовым показателям в четыре процента.
«Риски, отмеченные главой Минэкономразвития, конечно, есть, но только если их рассматривать в отрыве от прочих экономических реалий, - пояснил Рябухин. - Чтобы такие мрачные прогнозы не сбылись, страна должна планомерно идти к намеченным президентом макроэкономическим целям. Сигнал Орешкина важен, но если выполнять другие ориентиры, то тогда его аргументы и прогноз становятся избыточными».
Сенатор добавил также, что если не заниматься повышением производительности труда и ростом ВВП, то риски возрастают. Хотя всё говорит за то, что они не оправдаются.
«В этом году мы рассмотрели поправки в бюджет, которые внесло Правительство, где заложили рост ВВП по сравнению с первоначально принятым в ноябре прошлого года показателем до 105 триллионов рублей, - отметил парламентарий. - И у нас остаётся ещё очень большой потенциал, который кроется в применении прорывных вещей, связанных с новым технологическим укладом. Все передовые страны сориентированы на это».
Значительно приумножить ВВП можно, по мнению Рябухина, используя последние наработки РАН.
«Нужно внедрять наработки Российской академии наук во все сферы жизни, и тогда ВВП у нас будет не 105 и не 125, а 150 триллионов рублей, - предложил сенатор. - На эту цифру можно выйти в течение трех лет. И тогда доходы населения вырастут, снизится необходимость в кредитах и появится возможность укреплять свое благосостояние».
Как считает Рябухин, достичь такого уровня благосостояния, когда потребительские кредиты перестанут пугать ответственных за развитие страны лиц, можно. Для этого необходимо создавать высокотехнологичные рабочие места и увеличивать производительность труда
«Мы должны сосредоточиться на прорывных целях и задачах, тогда и не будет такого тревожного сигнала», - заключил сенатор.