С 1 июня 2018 года у россиян появится возможность открывать совместные счета в банках


10 Июля 2017
Просмотров: 1088

Парламентарии подготовили обновленные поправки в Гражданский кодекс

С 1 июня 2018 года у россиян появится возможность открывать совместные счета в банках

Парламентарии подготовили обновленные поправки в Гражданский кодекс

Напомним, что с 1 июня 2018 года у россиян появится возможность открывать совместные счета в банках, а также оспаривать в суде обременительные проценты по займам, взятым у других физических лиц или у работодателя.

Такую возможность дают поправки в Гражданский кодекс, которые 4 июля после очередного этапа согласований с заинтересованными сторонами думский комитет по госстроительству утвердил ко второму чтению.

Соответствующий законопроект был внесен в Госдуму еще весной 2012 года Дмитрием Медведевым. Депутаты «раздробили» этот проект на почти десяток частей, которые теперь принимаются поэтапно.

Юристы новации поддерживают, однако отмечают, что норма о ростовщических процентах получилась нечеткой.

С одной стороны утвержденные поправки разрешают гражданам в суде оспаривать размер процентов по займам, взятых у других физлиц или компаний, которые не выдают их на профессиональной основе.

К последним, например, могут относиться случаи, когда работодатель выделил займ своему сотруднику. А вот на микрофинансовые организации новые правила распространяться не будут.

Как оспаривать «обременительные» проценты?

Как говорится в законопроекте, оспаривать размер процентов можно, если они «обременительны» (т. е. являются ростовщическими) для должника, а именно в два и более раза выше тех, которые «обычно взымаются в подобных случаях». Суд будет вправе их уменьшить до «обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах».

Что конкретно означает такое расплывчатое определение, остается только гадать. Вот почему Совет по кодификации гражданского законодательства при президенте РФ раскритиковал эту норму за неопределенность.

В Совета отзыве на законопроект сказано, в частности, что Центробанк не ведет статистики по ставкам процентов по займам между гражданами. Известны только среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов у банков, микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов – впрочем, даже эти среднерыночные значения не равны ставке по кредиту.

Кроме того, в Совете по кодификации указывали, что используемая в законопроекте формулировка «является недостаточно конкретной и может вызвать значительные сложности при практическом применении».

Совет предлагал рассмотреть возможность снижения размера процентов «с учетом международного опыта» до ключевой ставки Банка России.

Дискуссия в Совете по понятию «обычно взимаемые проценты» «была очень бурной». Дело в том, что этот вопрос не может быть напрямую, в цифрах, урегулирован в законодательстве.

Нельзя написать в ГК, что предельным размером является сколько-то процентов – рынок меняется, показатели инфляции разные. Поэтому, как и в других случаях, когда используются сравнимые обстоятельства, этот вопрос остается на усмотрение суда.

В данном случае можно провести аналогию с правом суда снижать размер неустойки при нарушении сторонами договора его условий, если она «явно несоразмерна последствиям» (ст. 333 ГК) – в этой статье тоже нет четкого определения, до какого предела она может уменьшиться.

Проценты по займам отдадут на усмотрение суда

В том, что суд сам будет решать, применять ли указанную норму, исходя из обстоятельств дела, нет ничего удивительного. Суд  сможет оценивать, являются ли проценты ростовщическими.

Но тут возникает вопрос, как именно будут определяться эти средние проценты – будут ли стороны сами доказывать, что они соответствуют или, наоборот, не соответствуют средним значениям, либо будет вестись определенная статистика, к которой смогут обращаться судьи.

Хорошо уже то, как отмечают эксперты, что норма посвящена именно непомерно большим процентам, по сути, как злоупотреблению правом, и не содержит необходимости обосновывать снижение их размера финансовым положением должника.

Значимость такого нововведения, как полагают специалисты, может раскрыться, например, в делах о банкротстве граждан. Они смогут оспаривать требования «кредиторов-ростовщиков» в рамках дела о банкротстве или самостоятельного судебного процесса.

Что такое совместные банковские счета?

Законопроект предполагает, что граждане смогут открывать совместные счета в банке. При этом, как следует из поправок в ГК, им вовсе не обязательно для этого быть родственниками или супругами – достаточно простого желания.

Важно учесть одну особенность: в договоре с банком можно будет распределить доли имеющихся на счете средств. Если этого сделано не будет, то права будут распределяться пропорционально объему денег, внесенных собственниками на счет либо поступивших им от третьих лиц.

Еще один важный момент. Если совместный счет принадлежит супругам, то деньги считаются общими, если иное не установлено брачным договором.

Эксперты считают, что такие законодательные новеллы позволят сэкономить на операциях по ведению счета. Также это позволит упростить вопросы раздела имущества при разводе супругов, так как оба знают, где открыт счет и каков объем средств, размещенных на нем.

Интересно, что при этом совместный счет и возможность выдать карты разным лицам, привязанным к одному счету, будут считаться разными банковскими продуктами – в последнем случае клиент лишь позволяет распоряжаться его деньгами, например, членам своей семьи.
Короткая ссылка на новость: https://informatio.ru/~bYtNx

Другие новости раздела

RSS
Апартаменты могут узаконить в статусе жилого помещения
18.09.2017 / Личные финансы
Поступило предложение по изменению правового статуса апартаментов. Данный вид недвижимости должны признать жильем.
Что изменится в Декларации 2017, сроки подачи НДФЛ-3 в 2018 году
15.09.2017 / Личные финансы
В 2018 году при оформлении налоговой декларации на доходы физических лиц необходимо будет учесть изменения, которые будут введены.
Налоговый Кодекс РФ
12.09.2017 / Личные финансы
Налоговый кодекс предусматривает стандартные налоговые вычеты с налогоплательщика в установленном порядке.
У россиян все меньше просроченных долгов
08.09.2017 / Личные финансы
Как полагают эксперты, возможность погасить задолженность появилась благодаря росту доходов
С 1 января 2018 года зарплаты бюджетников проиндексируют
07.09.2017 / Личные финансы
Министр экономического развития  РФ Максим Орешкин анонсировал индексацию зарплат работников бюджетного сектора, которых не коснулись майские указы 2012 года