В следующем году у работников появится возможность освободиться от навязанного работодателем зарплатного банка и получать зарплату на любые счета, к которым привязаны номера их мобильных телефонов.
Как рассказала директор Департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина во время прямого эфира в Facebook, Банк России готовит к утверждению "Дорожную карту" по реализации права получать зарплату на любые счета.
По планам Центробанка новый сервис должен заработать в конце этого года или начале следующего, сначала в опытном режиме с ограниченным числом клиентов, уточнили в ЦБ.
Организациям предложат выбор: продолжать получать зарплату через зарплатный банк или же воспользоваться Системой быстрых платежей (СБП), запущенной Банком России год назад.
Как будут переводить зарплаты в систему быстрых платежей
При переходе в систему быстрых платежей в зарплатном реестре идентификатором для перевода зарплаты будет выступать не банковский счет, а номер телефона работника, и зарплата поступит в тот банк и на тот счет, который работник выбрал для получения переводов через СБП. Работодатель даже не узнает, через какой банк получает зарплату сотрудник.
Граждан такой механизм должен избавить от "зарплатного рабства" - зависимости от банка, который выбран без учета его интересов и привычек.
Как рассказали в пресс-службе Министерстве труда и социальной защиты РФ, на основании статьи 136 Трудового кодекса, работник вправе в своем заявлении о замене зарплатного банка сообщить работодателю реквизиты для перевода зарплаты.
При этом не исключено и использование платежей системы Банка России, то есть СБП, и организация не может в этом отказать.
Заявить о смене зарплатного банка можно и сейчас, но реализовать это право не так-то просто. В связи с этим ЦБ и банки обсуждают варианты окончательной отмены "зарплатного рабства", включая использование возможностей СБП.
В этом году ЦБ планирует не только внедрить в СБП переводы от юрлиц в пользу граждан, но и ввести возможность уплаты налогов и иных платежей в пользу государства, оплаты ЖКХ и услуг бюджетных учреждений (например, детских садов), а также зачисления и вывода средств с брокерских счетов.
Ожидается сервис подписок - регулярных платежей в адрес одного получателя. Так, отдельный сервис подписок в рамках СБП планирует реализовать в 2020 году ВТБ, сообщил руководитель департамента цифрового бизнеса - старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.
Уровень клиентских тарифов будет сильно зависеть от того, какими они будут у Сбербанка. Если банки введут заградительные тарифы, ЦБ может воспользоваться своим правом ограничить их, предупредила Бакина.
По какой схеме будут начисляться зарплаты через СБП
Возможна следующая схема начисления зарплаты через СБП: работодатель будет направлять в свой банк список работников с указанием их номеров телефонов, затем через СБП зарплаты каждому сотруднику будут перечисляться в тот банк, который сам работник определил как основной.
Созданная в России система быстрых платежей (СБП) - сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.
Доступ к системе возможен через мобильное приложение банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Кроме того, через СБП можно оплачивать товары и услуги посредством QR-кода. В настоящее время в системе уже более 30 участников, к подключению готовятся еще до 160 кредитных организаций.
По существующим сегодня правилам работодатели передают банку реестр с указанием банковских реквизитов физических лиц и таким образом могут влиять на выбор зарплатного банка.
Трудовой кодекс разрешает работнику заменить банк, который выбрал работодатель для перевода зарплаты. Руководитель не вправе отказать сотруднику в изменении зарплатного банка, однако на практике это право работников нередко нарушается.
Так, в 2018 году Роструд зафиксировал более 8 тыс. нарушений, связанных с несоблюдением соответствующей статьи (ч. 3 ст. 136 ТК). Рынок зарплатных проектов в России составляет около 25 трлн руб., а доминирующие позиции занимают госбанки.
Банк России запустил систему быстрых платежей в начале 2019 года. Она позволяет переводить деньги между счетами разных банков по номеру телефона, а с осени - оплачивать покупки с помощью сканирования смартфоном QR-кода.
Участниками СБП являются 34 банка и три платежные компании. Крупнейшие банки должны были подключиться к системе в обязательном порядке до 1 октября 2019 года. Это сделали все, кроме Сбербанка. Крупнейший банк страны может частично подключиться к СБП до конца марта 2020 года.
СБП призвана сделать платежи более быстрыми, удобными и дешевыми, чем карточные платежи. Пока часть банков держит нулевые тарифы за переводы через СБП, часть ввела комиссии, несколько банков заняли выжидательную позицию.
Отметим также, что с 1 января для российских кредитных организаций начали действовать тарифы Банка России за пользование СБП.
Ранее многие финорганизации, предоставляющие сегодня клиентам бесплатные переводы по номеру телефона, предупредили, что будут взимать комиссии. Впрочем, в ЦБ РФ обещали внимательно следить за ситуацией и в случае необходимости ограничить верхний уровень комиссий за переводы.
По оценкам регулятора, к началу декабря объем переводов через СБП превысил 40 млрд рублей, клиенты банков совершили около 5 млн операций (система была запущена 28 февраля).
К СБП уже подключились 38 банков, более 160 подали заявки, к 1 октября должны участвовать все банки с универсальной лицензией. Популярность СБП стабильно растет - через нее переведены 70 млрд рублей, каждый месяц количество и объем переводов увеличивается на четверть.
