Ипотека для учителей станет доступнее. Программа по покупке квартиры «Молодые учителя»

На днях Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о распределении субсидий по ипотечным кредитам для учителей. Об этом он заявил на совещании по подготовке к новому учебному году. Какие ипотечные программы помогут учителям приобрести жилье? Какие условия по ипотеке предусмотрены для учителей? Благодаря субсидии, которая будет выделена в регионы молодые учителя смогут приобретать квартиры на более выгодых условиях. "Субсидия предоставляется на софинансирование расходных обязательств субъектов Российской Федерации, связанных с субсидированием в полном объеме первоначального взноса, но не более 20% от суммы ипотечного кредита, предоставленного молодым, в возрасте до 35 лет, учителям государственных образовательных учреждений субъектов Российской Федерации и муниципальных образовательных учреждений, реализующих образовательные программы общего образования", - отмечается в сообщении. "Надеюсь, это также поможет решать очень сложные проблемы предоставления жилья нашим педагогам, а делать это необходимо", - отметил премьер А.Д. Медведев. Читайте: Кто может оформить льготный ипотечный кредит «Молодые ученые»? Субсидии распределят между 73 регионами, которые подтвердили наличие своих программ специального ипотечного кредитования молодых педагогов со ставкой не более 8,5 процента годовых.

Программа по приобретению квартиры "Молодые учителя"

Ипотечный продукт «Молодые учителя» разработан АИЖК для ипотечного кредитования Молодых учителей с целью приобретения ими жилья.

Преимущества продукта:

Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении квартиры или дома, расположенного на территории организованной комплексной застройки;
Сниженный первоначальный взнос – заемщик должен внести не менее 10% собственных средств на приобретение жилья;
Возможность приобретения квартиры на этапе строительства по ставке не более 10,5%
Возможность оплаты части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на получение субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии;
Возможность учета иных социальных выплат на этапе получения кредита (средства ФЦП «Жилище», региональные субсидии, средства материнского (семейного) капитала);

Ипотечным продуктом могут воспользоваться учителя в возрасте до 35 лет (включительно):

имеющие право на субсидию для оплаты части первоначального взноса по ипотечному кредиту. Молодой учитель должен подтвердить право на получение субсидии, предоставив при получении ипотечного кредита сертификат участника программы, выданный уполномоченным органом субъекта РФ и/или муниципального образования и подписанный должностным лицом с указанием размера субсидии.или
имеющие общий педагогический стаж не менее 3-х лет, и работающий на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев в государственном образовательном учреждении субъекта Российской Федерации или муниципального образовательного учреждения, реализующего образовательные программы начального общего, основного общего и среднего (полного) общего образования. Наличие субсидии не является обязательным условием при получении ипотечного кредита «Молодые учителя».

Читайте: Ипотека для молодой семьи. Какие программы доступного жилья для молодой семьи существуют?

Информация о возможностях получения субсидии на оплату первоначального взноса

29 декабря 2011 года Правительством РФ (постановление Правительства РФ 1177 от 29.12.2011) была утверждена программа поддержки Молодых учителей при ипотечном кредитовании. В соответствии с ней учителя до 35 лет могут претендовать на получение субсидий для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Средства субсидий выплачиваются за счет федерального и регионального бюджетов. Совокупный размер субсидии составляет до 20% от суммы кредита.

Списки участников программы Молодых учителей, имеющих право на субсидию, формируются каждым регионом самостоятельно. Этим занимается местный уполномоченный орган, как правило, министерство образования/департамент образования. Условиями региональных программ могут также вводить дополнительные ограничения для участников программы, например, по стажу работу, выполнению критерия нуждаемости и пр. Поэтому, для получения полной информации о том, в каком порядке и в какие сроки вы можете претендовать на включение в списки получателей субсидии для приобретения жилья с использованием ипотечного кредита вам необходимо обратиться в министерство образования/департамент образования. Координаты скачайте по ссылке.

Основные условия программы "Молодые учителя"

Требования к заемщикам	1.1. Одним из заемщиков-залогодателей должен являться Молодой учитель в возрасте до 35 лет (включительно).1.2. Молодой учитель при наличии у него права на получение средств Субсидии^¹ может направить ее на оплату части первоначального взноса. Наличие субсидии не является определяющим при получении ипотечного кредита. 1.3. При отсутствии у Молодого учителя права на получение субсидии должно выполняться требование о продолжительности общего педагогического стажа работы Молодого учителя. Стаж должен быть не менее 3-х лет. 1.4. Общее количество заемщиков, удовлетворяющих требованиям Стандартов Агентства и выступающих по одному кредитному договору/договору займа, не может превышать 4 (четырех). 1.5. Заемщики должны состоять в близких родственных связях хотя бы с одним из остальных заемщиков-залогодателей. Под близкими родственными связями понимается принадлежность заемщика к одной из следующих групп родственников по прямой линии (прямое родство): супруг (супруга), родители (усыновители), братья и сестры.
Вид обеспечения	Залог приобретаемой за счет кредитных/заемных средств квартиры Залог приобретаемого жилого дома с земельным участком В случае приобретения квартиры на этапе строительства – залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве многоквартирных жилых домов, входящих в перечень , до даты государственной регистрации права собственности на приобретенную квартиру. Страхование имущества Ипотечное страхование ответственности заемщиков.
Возможность учета субсидий	Право на получение субсидии должно подтверждаться сертификатом или иным документом, свидетельствующим о праве на получение субсидии «Молодым учителем».В качестве части первоначального взноса могут быть учтены иные региональные субсидии, в том числе средства Материнского (семейного) капитала.
Первоначальный взнос	Максимальное значение коэффициента К/З по кредиту (займу) – 90 %, при этом должно быть выполнено требование о наличии ипотечного страхования*Часть первоначального взноса может быть оплачена за счет средств субсидии, но при этом не менее 10% стоимости приобретаемого жилья должно быть оплачено заемщиком за счет собственных средств.
Процентная ставка	Процентная ставка устанавливается на дату заключения кредитного договора/договора займа в размере: 8,5% годовых для кредитов, выданных на приобретение квартиры в многоквартирном доме, квартиры или на дом с земельным участком, расположенным на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки ; 10,5% годовых для кредитов, выданных на приобретение индивидуального жилого дома; В случае приобретения квартиры на этапе строительства процентная ставка устанавливается в размере: 10,5% годовых – с даты, следующей за датой выдачи кредита/займа, и по последнее число месяца, в котором закладная, предметом ипотеки по которой является приобретенная квартира, выдана залогодержателю; 8,5% годовых – с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором закладная на приобретенную квартиру выдана залогодержателю.
Соотношение платеж/доход	Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке), при этом при оценке платежеспособности учитываются прожиточные минимумы на каждого заемщика, участвующего в сделке.
Страхование	Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости). Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным и оформляется по желанию заемщика.*Если первоначальный взнос по кредиту составляет менее 30% от рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору.

Где можно получить кредит на жилье учителям?

Для получения ипотечного кредита по программе «Молодые учителя», в том числе прохождения предварительного андеррайтинга выберите кредитора (банк), работающего по данной ипотечной программе в вашем регионе. Кроме этого, если вы не обладаете информацией о включении вас в списки получателей субсидий в вашем регионе, вам необходимо уточнить в департаменте общего образования министерства образования вашего региона информацию о том, в каком порядке и в какие сроки вы можете претендовать на включение в списки, каким образом можно подать заявку на включение вас в списки получателей субсидии. В различных регионах подходы к формированию списков различаются, но основными критериями является возможность и желание получить ипотечный кредит для приобретения жилья, стаж работы и иные критерии.