Банк России выявляет сотни организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовых пирамид. И люди, даже наученные горьким опытом 90-х, с их «МММ», «Властелинами» и «Хопрами», все равно покорно несут свои денежки жуликам в надежде на авось.
Как обычно какое-то время, каждый раз непродолжительное, организаторы пирамид даже выплачивают обещанные неадекватные проценты. А затем исчезают - вместе с денежным урожаем, собранным с доверчивых граждан.
Разберем пример с клиентами ООО «Финансовый брокер». Еще полтора года назад компания пышно отмечала с ними свое десятилетие: ресторан, шампанское, розыгрыш крупных призов, включая автомобиль. Вели заманчивые разговоры о недвижимости в Крыму - то ли инвестировать туда собирались, то ли клиентам присматривали... А спустя некоторое время после банкета начались задержки выплат, затем офисы «ФинБрок» начали закрываться, телефоны замолчали. Обаятельные сотрудники испарились.
Суды выносили решения в их пользу, у каждого из двух тысяч обратившихся на руках исполнительный лист. Только ответчика не найти, не говоря об имуществе, которое можно было бы продать, чтобы рассчитаться с людьми.
Тогда инициативная группа из числа пострадавших провела собственное расследование и вроде бы вычислила потенциального бенефициара «ФинБрока». Но называют имя с оговорками - не уверены. Уголовное дело возбуждено в августе 2018 года с формулировкой «против неустановленных лиц». За полгода сменился третий следователь. Из двух тысяч заявителей допросили только 50 человек.
«ФинБрок», как следует из документов, размещенных на сайте, зарегистрировано на Виргинских островах. И кстати, сайт компании даже сейчас окно «отправьте заявку» выдает моментально, а также настойчиво предлагает помощь в получении ипотеки, займа под залог автомобиля и прочие финансовые блага.
Как не попасться на удочку мошенников? Прежде всего участников таких сделок должны насторожить обещанные проценты: 25–30% в год - запредельно много для гарантированной выплаты.
1 миллион рублей придется заплатить за рекламу "финансовых пирамид"
Конечно, на фондовом рынке можно при определенных благоприятных обстоятельствах заработать и столько, и даже больше. Но с равным успехом и столько, и больше можно потерять. Поэтому гарантирование доходности на этом сегменте запрещено законом: инвестор должен понимать, что вложение денег - это риск, притом его собственный.
Имейте в виду, что гарантированию подлежат только и исключительно доходы по банковским вкладам: и сами вклады, и доход по ним действительно застрахованы государством. Все остальные гарантии - от лукавого. Но доход по банковским депозитам сейчас вовсе не 25–30%, а 6,2–8,5%.
Норма для ставки по вкладу - уровень инфляции (сейчас 5% годовых) плюс еще чуть-чуть. Это потолок гарантированного, безрискового дохода. Все, что выше, сопряжено с риском. И если вы на него готовы - то исключительно под личную ответственность. А те, кто верит в «гарантированное» получение дохода выше средних действующих ставок по депозитам, оказываются в финансовых пирамидах.
Как поясняет председатель правления Конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин, сейчас клиентами пирамид являются в основном две категории граждан. Первые - их не так много - склонны к неоправданному риску. Они отдают себе отчет в том, во что ввязываются, но полагают, что они «самые умные» и смогут обогатиться не обжегшись. Это примерно то же самое, что пытаться обыграть казино.
Вторые - их большинство - просто доверчивые люди с низкой финансовой грамотностью, которые поддаются на агрессивную маркетинговую рекламу.
Как считает Дмитрий Янин, бороться с пирамидами должны в первую очередь правоохранительные органы, поскольку тут чистой воды мошенничество.
Что такое фишинг
Новый вид мошенничества. Как обманывают "бесплатные» юристы"
Банк России за последние два года инициировал блокировку почти 1,5 млн таких сайтов. «А вот вопрос с блокировкой других мошеннических ресурсов (нефишинговых) можно решить только через суд, на инициирование их блокировки у Банка России в настоящий момент полномочий нет. А это весьма длительная процедура.
Надо полагать, что решить проблему с обманутыми вкладчиками поможет закон о внесудебной блокировке таких сайтов. Он уже принят Госдумой в первом чтении. Дальнейшее рассмотрение документа состоится в феврале-марте.
Что рекомендует вкладчикам финансовых пирамид Центробанк
Как сообщил журналистам директор департамента Банка России Валерий Лях, в любом случае лучше придерживаться «техники безопасности», разработанной специалистами.
1. При получении финансового предложения от неизвестной вам компании не спешите заключать договор, возьмите тайм-аут, чтобы не принимать скоропалительных решений под влиянием момента.
2. Изучите историю компании, ее сайт, почитайте отзывы о ней в Интернете, проконсультируйтесь с родственниками и друзьями, а может, и с юристами.
3. Помните, что, как правило, «вложиться немедленно» предлагают как раз недобросовестные организации.
4. Если у вас возникли сомнения в легальности и добропорядочности организации, сообщите информацию о ней в Банк России и правоохранительные органы.
В то же время мошенники не сдаются. Уже появился класс мошенников, специализирующихся на постпирамидальном несчастье клиентов. В Интернете много якобы «юридических» сайтов, предлагающих услуги по возврату средств. Некоторые из них используют известный бренд «Роспотребнадзор», добавив к названию еще несколько букв. Однако, как выяснилось, этот обычный «развод» второго уровня.