Что предпринять для списания кредитного долга. Порядок объявления банкротом предпринимателя

В нашей стране процедура банкротства гражданина регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Итак, при наличии непогашенных обязательств по возврату кредита вы можете обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом, если:

1. размер обязательств составляет не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны быть исполнены;

2. удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения вами денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и общий размер таких обязательств – не менее 500 тыс. руб.;
   

3. вы предвидите банкротство и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что вы не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок (размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет).

Порядок признания гражданина банкротом и списания долгов

Прежде всего, людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, необходимо составить заявления о признании себя (гражданина) банкротом.

В данном заявлении о признании банкротом необходимо указать:

• сумму требований кредиторов;

• размер задолженности;

• сведения об имеющемся имуществе;

• обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов;

• наименование и адрес саморегулируемой организации (далее – СРО), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Заметим, что финансовый управляющий – обязательный участник дела о банкротстве, вы не вправе выбрать его лично, но обязаны указать СРО, из членов которой он будет назначен.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате государственной пошлины (300 руб.) и подтверждение направления копий заявления участникам процесса.

Далее следует подать заявление в суд и внести денежные средства на депозит суда.

По закону дело о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом по месту жительства должника. Заявление о признании банкротом можно подать как лично через канцелярию суда, так и почтой России или в электронном виде через систему «Мой арбитр».

При этом вам также следует внести денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему на депозит суда (25 тыс. руб.), либо заявить ходатайство о предоставлении отсрочки внесения указанных средств до даты рассмотрения судом обоснованности заявления.

После всего это вы готовитесь к рассмотрению судом заявления и признанию вас (гражданина) банкротом.

Имейте в виду, что заявление о признании гражданина банкротом суд должен рассмотреть не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с момента его принятия.

В итоге по результатам рассмотрения заявления, если оно отвечает всем требованиям, суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина.

Но может быть принято и другое решение – о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества (если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом).

Наконец, начинается реализация имущества гражданина и списание долгов.

По закону реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен. В данном случае удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы (имущества гражданина) в определенной очередности.

Может случиться так, что имущества оказалось недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов, указанные требования считаются погашенными.

Если должник действовал добросовестно, отсутствуют признаки преднамеренного банкротства и т.д., то он освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед всеми кредиторами (долги списываются).

Пример из юридической практики

Допустим, в марте 2017 года вы взяли кредит на сумму 180 тыс. руб. В апреле 2018 года перекредитовались на сумму в 250 тыс. руб. в этом же банке. Страховку не пересчитывали.

С сентября 2018 года вы уволились с работы, и выплачивать кредит стало затруднительно. Возможно ли в таком случае банкротство вас, как физического лица?

Перекредитование – это особая программа, которая позволяет получить новый займ с целью погашения старого. Следовательно, на данный момент сумма вашего долга перед кредитной организацией составляет 250 тыс. руб., плюс проценты по кредиту.

В соответствии с п. 2 ст. 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 тыс. руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Таким образом, при отсутствии у вас неисполненных обязательств на указанную выше сумму, арбитражный суд не вправе признать вас несостоятельным (банкротом) по заявлению кредитора.

Новый порядок объявления индивидуального предпринимателя банкротом

В жизни бывает так, что предпринимательская деятельность перестает приносить доходы, а доставляет только одни долги и убытки. Возникает вопрос, какие документы нужны для объявления ИП банкротом, с чего начать, куда обращаться с этим пакетом документов?

Отметим, что процедура банкротства ИП во многом схожа с банкротством гражданина.

Так, согласно ст. 214 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) основанием для признания предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов, либо оплатить обязательные платежи.

По закону такого предпринимателя следует считать неплатежеспособным. В силу п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве ИП предполагается неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из следующих обязательств:

• прекращены расчеты с кредиторами по обязательствам, срок оплаты по которым наступил;

• более чем 10% денежных обязательств, срок исполнения которых наступил, не исполнены ИП в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;

• размер задолженности превышает стоимость имущества;

• получено постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества у ИП, на которое может быть обращено взыскание.

В данном случае, разумеется, следует различать право и обязанность ИП на обращение в суд для признания его банкротом.

Индивидуальный предприниматель обязан обратиться с таким заявлением в том случае, если размер задолженности составляет не менее 500 тыс. руб. или требования кредитора не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

В каком случае ИП вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом? Прежде всего, в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии в срок исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей.

Имейте в виду, что дела о банкротстве ИП рассматривает арбитражный суд по месту жительства гражданина (место регистрации ИП).

Следует также обратить внимание на то, что в соответствии с п. 2.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве право на обращение в суд с заявлением о признании банкротом возникает у гражданина, имеющего статус ИП, при условии предварительного (не менее чем за 15 календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом.

Для этого данное заявление-уведомление должно быть включено в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Имейте в виду, что если это требование закона не будет соблюдено, то суд откажет в удовлетворении заявления ИП о признании его банкротом.

Для совершения процедуры банкротства в арбитражный суд следует также подать следующие документы:

• заявление о признании ИП банкротом;

• свидетельство о регистрации;

• перечень и размеры задолженности, а также информацию по каждому кредитору;

• информацию об имуществе и его стоимости;

• квитанцию об оплате государственной пошлины.

Имейте в виду, что признание ИП банкротом является не конечной стадией процесса, а лишь промежуточным этапом, на котором еще не происходит освобождение от долгов.

После того как суд признает заявление ИП о признании банкротом обоснованным, то необходимо будет привлечь финансового управляющего.

Итак, после признания ИП банкротом судом применяются следующие процедуры:

• реструктуризация долгов гражданина (реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов);

• реализация имущества ИП (реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом ИП в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов);

• мировое соглашение (процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами).

Если все процедуры будут соблюдены правильно, то у вас проявится возможность обуздать чрезмерные требования кредиторов и спокойно расплатиться с долгами в удобной для вас форме.