Банки будут блокировать сомнительные денежные переводы по картам и счетам


16 Ноября 2017
Просмотров: 253

Правительство РФ внесло на рассмотрение Государственной Думы законопроект, позволяющий финансово-кредитным организациям временно блокировать подозрительные операции.

Банки будут блокировать сомнительные денежные переводы по картам и счетам

Правительство РФ внесло на рассмотрение Государственной Думы законопроект, позволяющий финансово-кредитным организациям временно блокировать подозрительные операции.

Суть предложения

При одобрении инициативы банки, при выявлении признаков того, что плательщик (владелец счета) своего согласия на транзакцию не давал, смогут приостанавливать проведение той или иной операции на срок до 2 дней. В таком случае банковские работники должны будут проинформировать клиента по e-mail или по телефону о случившемся для того, чтобы он дал указание в отношении дальнейших действий: совершить транзакцию либо проверить ее.

Перечень признаков, по которым можно будет определить, что счет взломан должен разработать ЦБ РФ. Финансово-кредитные организации смогут дополнять, предложенный Регулятором, список и своими разработками.

Инициатива направлена на защиту банковских счетов как физических, так и юридических лиц от кибермошенников. При обнаружении сомнительной операции банк сможет потребовать от получателя платежа документального подтверждения законности транзакции. Это могут быть, например, такие документы как договора, счета-фактуры, накладные, акты выполненных работ.

Одновременно Центробанк будет формировать и администрировать базу данных подобных случаев. Такая информация будет доступна операторам платежных систем.

Существующие проблемы

На практике уже сегодня крупные игроки используют собственные технологии выявления сомнительных операций. Например, под подозрение попадут крупные транзакции по счету, владелец которого ранее подобным не занимался. Такой перевод поступит не мгновенно, а через некоторое время. Пока деньги находятся «в пути» банк отправителя связывается с клиентом посредством СМС, в котором просит обратиться к ответственному сотруднику и подтвердить транзакцию.

Однако данная схема не всегда работает. Иногда даже при личном обращении владельца счета в банк с просьбой заблокировать перевод транзакцию все же пропускают.

Законопроект, при его одобрении, обяжет банки приобрести и ввести в практику системы распознавания сомнительных операций. В то же время могут возникнуть конфликты в связи с длительностью перечисления денег. Этот срок может достигать 5 рабочих дней.

Слабое место документа заключается и в том, что в нем прописано, как будут возвращены незаконно списанные средства, когда они еще не были зачислены на счета мошенников. Однако в большинстве случаев о фактах мошенничества узнают уже после того, как деньги поступили на счета злоумышленников. Предполагается, что в этой части документ будет доработан.

Еще одна проблема – как владелец счета докажет, что он не совершал сомнительную операцию. Если платеж был совершен онлайн с вводом всех необходимых кодов, то установить факт мошенничества невозможно.

Короткая ссылка на новость: https://informatio.ru/~GFll1

Другие новости раздела

RSS
Подписан закон о введении налогового вычета на приобретение онлайн-кассы для ИП
08.12.2017 / Финансовые новости
Опубликован, подписанный Президентом РФ, закон от 27.11.2017 № 349-ФЗ о введении налогового вычета при покупке онлайн-кассы для ИП, применяющих ЕНВД или ПСН.
С 1 января 2018 года установлен новый порядок по НДФЛ с выигрышей и двойной налог на игорный бизнес
08.12.2017 / Финансовые новости
Федеральным законом от 27.11.2017 № 354-ФЗ корректируется порядок исчисления НДФЛ с выигрышей и налога на игорный бизнес. Документ уже опубликован и вступит в силу 1 января 2018 г.
Новые таможенные правила ЕАЭС вступят в силу с 1 января, а заработают не раньше июля 2018 г.
17.11.2017 / Финансовые новости
Новый Таможенный кодекс ЕАЭС вступит в силу 1 января 2018 года. Для того, чтобы документ начал работу в полную силу понадобится не менее полугода.
Банки будут блокировать сомнительные денежные переводы по картам и счетам
16.11.2017 / Финансовые новости
Правительство РФ внесло на рассмотрение Государственной Думы законопроект, позволяющий финансово-кредитным организациям временно блокировать подозрительные операции.
Налогообложение майнинга криптовалюты планируют ввести до 1 июля 2018 года
30.10.2017 / Финансовые новости
Президент РФ Владимир Путин поручил Правительству РФ и ЦБ РФ разрешить ряд проблем по применению цифровых технологий в сфере финансов. Кабинет министров и Регулятор должны обеспечить подготовку изменений в существующее законодательство.