; Центробанк предлагает облегчить возврат ипотечного долга

Центробанк предлагает облегчить возврат ипотечного долга


12 Ноября 2018
Просмотров: 252

Только в этом году россияне взяли больше миллиона кредитов на покупку жилья

Центробанк предлагает облегчить возврат ипотечного долга

Только в этом году россияне взяли больше миллиона кредитов на покупку жилья. Банк России хочет дать право снижать финансовую нагрузку по кредиту всем ипотечным заемщикам.

Центральный банк России  вышел со своим предложением о решении проблем заемщиков. Для обсуждения банкирам передан законопроект, по которому любой обладатель ипотеки, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может потребовать уменьшения платежей по кредиту на срок от 6 до 12 месяцев.

На данный момент банкиры выступили против. Они считают, что возможность менять условия договора должна быть только у заемщиков с единственным жильем.

Напомним, что сегодня права снижать финансовую нагрузку по кредиту нет ни у кого. Банки принимают такое решение по собственному усмотрению, и то не все. ЦБ хочет, чтобы у заемщиков такая возможность появилось - на этом настаивал и экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России.

Проект поправок в закон "О потребительском кредите (займе)"как раз и писался для того, чтобы закрепить право граждан менять условия по кредиту для снижения финансовой нагрузки (это называется реструктуризацией).

Согласно этому документу ипотечный заемщик может попросить о рассрочке, если доход его семьи за последние три месяца уменьшился, как минимум, на 30 процентов или на ту же величину вырос платеж по кредиту.

При этом должно быть соблюдено главное условие: сумма долга по ипотеке на момент подачи заявления не должна превышать 10 миллионов рублей, а просрочка - 60 дней.

А ежемесячный платеж заемщика в период реструктуризации (6-12 месяцев) должен снижаться до 10 процентов от первоначального. С момента заключения договора, обеспеченного ипотекой, должно пройти более двенадцати месяцев, а с момента предыдущего изменения графика платежей - более пяти лет.


Такие нормы предлагается ввести в действие с 1 января 2019 года и распространить их не только на кредиты, открытые после этой даты, но и на взятые ранее.

В ответ на предложения ЦК Ассоциация российских банков (АРБ) направила письмо, в котором не согласилась с рядом параметров законопроекта: банкиры считают, что его нормы не должны действовать в отношении ранее взятых кредитов.

Так, ежемесячный платеж по кредиту на время реструктуризации, по мнению банкиров, нужно снижать до 50, а не до 10 процентов от первоначального, чтобы у заемщика не возникало большой переплаты.

Представители Ассоциации российских банков также считают, что право на изменение условий по договору и временное уменьшение платежей нужно дать только тем заемщикам, для которых жилье, купленное в кредит, является единственным.

В заявлении Ассоциации российских банков говорится:"Представляется недопустимым внедрение механизма принудительной реструктуризации задолженности для заемщиков, имеющих в собственности несколько жилых помещений или жилое помещение с очень большой площадью, то есть для заемщиков, которые могут выйти из трудной жизненной ситуации путем совершения сделок с такими жилыми помещениями".

По оценке экспертов, в массовом сегменте доля ипотечных заемщиков, имеющих в собственности дополнительное жилье, составляет 15-20 процентов. Чаще всего речь идет о возрастных клиентах, которые приобретают недвижимость для детей.

В бизнес-классе доля ипотечных заемщиков с собственным жильем составляет уже 50 процентов. За счет более высокого уровня доходов клиентам не нужно продавать старую квартиру для приобретения новой.

Заметим, кстати, что этой осенью на ипотечном рынке зафиксировали новый рекорд. За девять месяцев года россияне взяли свыше одного миллиона кредитов на 2,1 триллиона рублей - больше, чем за весь 2017 год. При этом доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней снизилась до 1,89 процента.

В то же время длинные займы, которые сегодня преобладают в структуре задолженности заемщиков, создают более комфортную ситуацию с обслуживанием текущего долга, но при этом предъявляют высокие требования с точки зрения необходимости планировать финансовое поведение на годы вперед.

Но кредиты по-прежнему остаются одними из самых сложных для понимания граждан финансовых инструментов, и многие россияне не вполне осознают риски невозврата заемных средств, отмечал замминистра финансов Сергей Сторчак. Учитывая этот факт, право на "всеобщую" реструктуризацию ипотеки гражданам может пригодиться.


В своих поправках к законопроекту банкиры отмечают, что право уменьшать платежи по ипотеке должны иметь лишь заемщики с единственным жильем.

Впрочем, инициатива обязать банки реструктуризировать такие кредиты фактически означает закрепление на законодательном уровне того, что многие кредиторы уже сейчас делают добровольно.

Любой банк заинтересован в решении проблемы в досудебном порядке. Изъятие и продажа залогового актива - это дополнительные проблемы для кредитора, особенно учитывая непростую ситуацию на вторичном рынке жилья.

Подписывайтесь на каналы "Informatio.ru" в TamTam или присоединяйтесь в Facebook, добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Москве и регионах РФ.

Другие новости раздела

RSS
К 2021 году расходы россиян на страхование вырастут вдвое
15.11.2018 / Личные финансы
Уже через три года каждый россиянин должен будет тратить на страхование как минимум 14 тысяч рублей в год - почти вдвое больше, чем сейчас
Депутатов Госдумы заинтересовали миллиарды, «зависшие» на счетах банков
13.11.2018 / Личные финансы
В российских банках накопилось немало вкладов, за которыми не обращаются десятилетиями
Центробанк предлагает облегчить возврат ипотечного долга
12.11.2018 / Личные финансы
Только в этом году россияне взяли больше миллиона кредитов на покупку жилья
С 1 января 2019 года изменится порядок перерасчета налогов на недвижимость физлиц
07.11.2018 / Личные финансы
С 1 января 2019 года меняется порядок перерасчета местных налогов на недвижимость физлиц. А именно, речь идет о налоге на имущество физлиц и земельном налоге.
Фрилансеры и арендодателы начнут платить налоги уже с января 2019 года
26.10.2018 / Личные финансы
Госдума приняла новые правила налогообложения для самозанятых граждан в первом чтении